«Вася, сходи за свежей двушкой»

По предварительным итогам за 2018 год в стране было выдано 1,47 млн ипотечных кредитов на сумму 3 трлн рублей. Это огромные деньги. Эксперты говорят о новом рекорде абсолютного показателя и 50% росте ипотечного рынка всего за один год, что, конечно же, также впечатляет.

Вырос и средний размер ипотечного кредита – с 1,86 млн до 2 млн рублей. Доля ипотечных сделок, связанных с приобретением нового жилья, составляет 56%.

Важным считается и то, что весь этот бум формально не обременен рисками надувания классического ипотечного пузыря – доля кредитов, по которым не платят более 90 дней, составляет 1,8%. Тоже считается рекордом.

Несмотря на это Банк России в 2018 году повысил уровень ключевой ставки. Виной тому объявлена вездесущая волатильность.

«Рост волатильности на финансовых рынках во второй половине 2018 года привел к повышению ключевой ставки Банком России до 7,75%. Доходность 5-летних ОФЗ выросла с 6,6% в начале апреля 2018 года до 8,25-8,5% в январе 2019 года. В результате, основные ипотечные кредиторы повысили ставки по ипотеке на сопоставимую величину (с 9-9,5% до 10-10,5%). Однако это все равно ниже средних ставок в 2007 – 2017 годах (12,5%)».
Источник – Дом.рф

Герман Греф и вовсе заявил о том, что в 2020 году ипотечная ставка может снизиться до 8%. Новость подхватили, немного забыв о том, что в октябре 2018 Герман Оскарович уже обещал Владимиру Путину снизить ипотечную ставку в течение года. Теперь сроки несколько сдвигаются – видимо из-за той самой волатильности.

Самому Сбербанку в этом плане жаловаться нечего – по состоянию на октябрь 2018 года портфель его жилищных кредитов вырос на 74%.

– У нас есть, естественно, старые кредиты еще по 12–13%, но мы сейчас их рефинансируем. Каждый год примерно 15–20% старого ипотечного портфеля рефинансируются по новым ставкам, поэтому, думаю, что в течение года, наверное, мы существенно снизим среднюю ставку по ипотеке за счет снижения таких пиковых ставок, которые складываются по старым ипотечным кредитам.
Герман Греф на встрече с Владимиром Путиным, октябрь 2018 года.

Рефинансирование, собственно говоря, и является одним из основных драйверов ипотечного рынка. Конкуренция работает хотя бы здесь, что не может не радовать закредитованных российских граждан.

Из новостей стоит отметить провал так называемой «деревянной» ипотеки. И речь при этом идет вовсе не о рублевых кредитах, как кто-то мог бы подумать. Правительство субсидировало покупку домов из деревянного бруса – и все это носило характер пилотной программы. Была объявлена скидка в пять процентных пунктов, объем сделок планировался на уровне 2,5 тысяч по всей стране. В итоге программа не дотянула и до сотни кредитов: банки убоялись страховых выплат из-за пожаров, граждане не оценили максимальный размер субсидируемого кредита в 3,5 млн рублей.

В тоже время в Минстрое намерены внедрять новые ипотечные инструменты (старые оказались неэффективными) для рынка индивидуального жилищного строительства.

– Если мы говорим о том, что мы начинаем развивать индивидуальное жилищное строительство индустриальным способом, а не хозяйственным, то тогда должен быть инструмент, откуда человеку взять деньги. Это ипотека.
Заместитель главы Минстроя РФ Никита Стасишин, январь 2019 года.

Новую ипотечную программу могут развернуть на основе филиальной сети крупного банка, который может иметь ресурсы для наработки компетенций в сфере ИЖС.

В Томской области ситуация с ипотекой несколько отличается от общероссийской картинки.

В процентном выражении объем выданных кредитов вырос едва ли не на 70%. Не совпадает с общероссийскими показателями и распределение по рынкам – в Томской области почти две трети выданных кредитов «ушло» в рынок вторичного жилья. Средний размер ипотечного кредита при этом вырос на почти 30% – с 1,6 млн до 2,1 млн рублей.

В январе 2019 (более свежей статистики ЦБ РФ пока не предоставил) в Томской области физлицам-резидентам было выдано 558 ипотечных кредитов на сумму 981 млн рублей. Праздник продолжается и уверенность Евгения Паршуто в сохранении объемов ипотечного кредитования в 2019 году уже находит объяснение в статистическом выражении. Почти миллиард в отпускном и вялом на расходы январе – это неплохая заявка на год.